-이번 포스트에서는 신생아 특례대출에 대해서 알아보는 시간을 갖도록 하겠습니다. 2024년 1월 29일부터 신생아 특례대출 신청이 가능합니다. 이 대출은 주택 구입 자금을 필요로 하는 신생아 출산 가구를 위해 정부에서 제공하는 지원 정책입니다.
최저 1%의 금리로 자금을 지원해 드리는데, 2023년 1월 1일 이후 출생한 가구를 대상으로 합니다.
주택구입자금 대출금리는 1.6%에서 3.3% 사이, 전세자금 대출금리는 1.1%에서 3.0% 사이에서 이용할수 있습니다.
신생아 특례대출 자격요건
-해당상품은 주거안정을 위해 신생아 출산 가구에게 특별히 주택 구입 자금을 대출해주는 정책입니다. 이를 통해 신생아를 둔 가구들이 주택 구매에 필요한 자금을 지원받을 수 있습니다.
신생아 특례 디딤돌대출 대상자
-대출신청일 기준으로 2년 이내에 출산한 가구중 무주택 세대주와 1주택 세대주가 대상입니다. 부부의 합산 연소득은 1.3억 원 이하이어야 하며, 순자산가액은 4.69억 원 이하이어야 합니다. 이 조건을 충족하는 가구들은 주택구입 또는 전세자금을 저금리로 대출신청을 할 수 있습니다.
- 1주택가구는 대환대출이 적용됩니다.
- 해당 가족은 주택을 보유하고 있지 않으며, 분양권이나 조합원 입주권도 소유하고 있지 않아야 합니다. 이 조건은 세대주를 포함한 모든 가족 구성원에게 적용됩니다.
- 주택도시기금대출을 중복으로 받을수 없으며, 기존의 대출 심사는 한국주택금융공사가 이행하며, 전세나 월세에 대한 자금보증을 받고 있는 경우 대출이 불가능합니다.
- 만약, 혼인신고를 하지 않은 경우 신생아를 기준으로 한 가족관계증명서에 등재된 각 부모에 대해서는 중복으로 대출을 받을 수 없습니다.
- 개인의 신용평가 결과가 신용정보회사에서 일정한 점수 이상을 충족해야 합니다. (전국민 무료 신용조회👉바로가기)
- 부부의 총 소득 합계가 연간 1억 3천만 원 이하인 경우, 혼인신고를 하지 않은 경우에도 동일하게 적용됩니다.
- 부부의 순자산 가치가 2024년 기준 4억 6천9백만 원 이하인 경우, 혼인신고를 하지 않은 경우에도 동일하게 적용됩니다.
*자산심사 관련된 기준을 자세하게 확인하시려면 하단링크를 확인해보시기 바랍니다.
신생아 특례 디딤돌대출
신청시기
-소유권이전등기를 신청하기 전에 반드시 신청해야 하지만, 이미 소유권이전등기가 완료된 경우에는 이전등기 접수일로부터 3개월 이내까지만 신청이 가능합니다.
대환대출의 경우에는 대출을 신청하는 시기에는 제한이 없습니다.
대상 주택
-주거 전용면적이 85㎡ 이하인 주택으로만 대출을 접수할 수 있으며, 담보주택의 평가액은 9억 원 이하여야 합니다. 다만, 수도권을 제외한 읍 또는 면 지역은 100㎡이하입니다.
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대출기간
-해당상품은 10년, 15년, 20년, 30년의 기간설정이 가능합니다.
대출한도
-신생아 특례대출은 최대 5억 원까지 이용가능합니다.
- DTI 비율은 최대 60%로 제한되며, LTV 비율은 최대 70%이지만, 생애 최초 주택 구입자의 경우 80%까지 대출이 가능합니다.
- 대출금액은 매매(분양) 가격을 초과할 수 없으며, 대출 총액은 내집마련 디딤돌 대출, 국민주택건설자금, 중도금 대출, 기금 대출을 포함합니다.
- 한국주택금융공사의 일반 구입자금 보증(HF) 또는 생애 최초 특례 구입자금 보증(HF)을 취급할 수 있습니다.
대출금액은 다음과 같이 계산됩니다.
[(담보주택 평가액 X LTV) – 선순위채권 – 임대보증금 및 최우선변제소액임차보증금]
상환방법
- 비거치 및 12개월 거치 원리금균등분할상환 방식
- 원금균등분할상환 방식
- 체증식상환
주택도시기금에서 운영하는 신혼부부 전세자금대출 혜택 및 신청(최대 3.1억원)
담보취득
-대출을 받을 주택에는 대출 실행일 이전에 우선적으로 제1순위 근저당권을 설정할 수 있습니다.
대출금리
-해당상품의 이자율은 연 1.6~3.3%의 고정금리로 적용되며, 특례금리 적용 기간이 종료된 후에는 별도의 금리가 적용됩니다.
초기 5년 동안은 특례금리가 적용되며, 이후에는 부부의 합산 소득에 따라 금리가 결정됩니다.
대출 접수일로부터 2년 이내에 추가 출산한 자녀가 있는 경우, 추가 출산 자녀 1명당 특례금리 적용 기간이 5년 연장될 수 있으며, 최대 15년 동안 특례금리를 이용할 수 있습니다.
첫주택 구입을 위한 생애최초 주택구입자금대출 혜택 및 신청하기
특례금리 적용시 금리
| 부부합산 연소득 | 10년 | 15년 | 20년 | 30년 |
| ~ 2천만원 이하 | 연 1.60% | 연 1.70% | 연 1.80% | 연 1.85% |
| 2천만원 초과 ~ 4천만원 이하 |
연 1.95% | 연 2.05% | 연 2.15% | 연 2.20% |
| 4천만원 초과 ~ 6천만원 이하 |
연 2.20% | 연 2.30% | 연 2.40% | 연 2.45% |
| 6천만원 초과 ~ 8.5천만원 이하 |
연 2.45% | 연 2.55% | 연 2.65% | 연 2.70% |
| 8.5천만원 초과 ~ 1억원 이하 |
연 2.70% | 연 2.80% | 연 2.90% | 연 3.00% |
| 1억원 초과 ~ 1.3억원 이하 |
연 3.00% | 연 3.10% | 연 3.20% | 연 3.30% |
-특례금리 적용 종료 시 금리는 부부합산 연소득 수준에 따라 적용됩니다.
- 부부의 합산 연소득이 8,500만 원 이하인 경우, 특례금리에 0.55%p의 금리 가산이 적용됩니다.
- 부부의 합산 연소득이 8,500만 원을 초과하는 경우, 한국은행의 고시 예금은행 주택담보대출 금리와 은행연합회의 고시 시중은행의 분할상환 방식 주택담보대출 중에서 가장 낮은 금리를 적용합니다.
*특정조건을 충족하는 경우, 우대금리를 지원해드리고 있으며, 자세한 요건은 아래링크를 통해 확인하실 수 있습니다.
고객부담비용(인지세)
-인지세는 고객과 은행 각각 50%의 비용을 부담합니다. 근저당권 설정비는 은행이 부담하며, 국민주택채권 매입비용은 고객이 부담합니다.
감정비용은 고객이 직접 감정평가 전문가에게 의뢰할경우에는 고객이 부담하며, 가격정보나 국토교통부의 공시가격이 없어서 감정이 필요한 경우에는 기금이 부담합니다.
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중도상환수수료
-3년 이내에 중도상환하는 경우, 중도상환수수료는 대출실행일로부터 경과한 일 수에 따라 원금의 1.2% 이내로 부과됩니다. 중도상환수수료는 다음과 같이 계산됩니다.
중도상환수수료 = 중도상환된 원금 X 중도상환수수료율(1.2%) X [(3년 – 대출경과일 수)/3년].
대출 계약 철회는 대출계약서류를 제공받은 날, 대출계약체결일, 대출실행일, 사후자산심사결과 부적격 확정통지일 중 가장 늦은 날로부터 14일 이내에 가능합니다. 철회권의 효력이 발생한 이후에는 철회권을 취소할 수 없습니다.
납입일 변경은 연간 1회까지 할수있습니다.
대출신청 바로가기
-대출신청은 하단링크의 신청페이지를 통해서 이용가능합니다.
🔻🔻아래 링크를 통해서‘신생아 특례 디딤돌대출’신청이 가능합니다.🔻🔻
신생아 특례 디딤돌 대출은 정부의 저출산 극복을 위한 주거 안정 대책의 일환으로 시작되었습니다.
이 대출은 신혼부부나 새로운 아이가 태어난 가정에게 저금리로 제공되어 주택 구매나 전세자금 대출을 지원합니다. 이는 가정의 재정적 안정을 돕는 중요한 역할을 할 것으로 예상됩니다.
그러나 대출 신청 전에 개인의 재정 상황을 신중히 고려하고 대출 조건과 이자를 자세히 확인하는 것이 좋습니다.
이 대출은 KB국민은행, NH농협은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행에서 제공되며, 기금e든든 홈페이지에서 신청할 수 있습니다. 또한, 대환대출의 경우 은행 방문 없이 온라인으로 신청할 수 있습니다.
우리은행: 📞1599-0800
KB국민은행: 📞1599-1771
NH농협은행: 📞1588-2100
신한은행: 📞1599-8000
하나은행: 📞1599-1111
대출시 유의사항
-신생아 특례로 디딤돌 대출을 받은 고객은 대출을 받은 날로부터 1달 이내에 대출을 받은 주택으로 전입해야 하며, 이후 1년 이상 실제 거주를 유지해야 합니다.
정당한 이유 없이 1달 이내에 전입하지 않거나 1년 이상 실제 거주하지 않을 경우 대출금을 상환해야 합니다.
입양한 자녀를 기준으로 신생아 특례로 디딤돌 대출을 받은 고객은 대출을 받은 날로부터 1년 이상 입양 자녀의 입양 상태를 유지해야 합니다.
만약, 입양 상태가 1년 이상 유지되지 않는 경우, 대출금을 상환해야 합니다.
무분별한 대출은 신중하게 고려해야하는 사항입니다. 때때로 자격 요건이 맞지 않거나 다른 이유에서 부결이 될 가능성도 있습니다.
아래링크에는 대출 부결시에 대안으로 사용할수있는 상품들에 대해서 안내해드리도록 하겠습니다.
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