-이번 포스트에서는 디딤돌 대출에 대해서 알아보는 시간을 갖도록 하겠습니다. 무주택자이신 분들이 내집을 마련하는 가장좋은 방법은 디딤돌 대출을 활용하는 것입니다. 무엇보다 부동산 가격이 떨어진 수도권지역을 집중적으로 공략하는것도 재테크에 유용한 방법입니다.
디딤돌 대출로 내 집마련하기
-금융 당국이 최근에 발표한 대출 정책 조정으로, 내 집 구매를 고려하시는 분들께서는 좀 더 수월한 조건으로 대출을 받을 수 있게 되었습니다. 이번 조정으로는 생애 최초로 주택 구매를 위한 디딤돌 대출의 LTV 비율이 최대 80%까지 확대되었으며, 신한은행, 우리은행, NH농협은행, 기업은행 등 이미 LTV 조정을 적용한 은행들이 있습니다.
하지만 국토부와 주택금융공사(HUG)의 협의와 전산 개발로 인해서 예정보다 약간 늦어진 상황입니다. 그러나 23년 6월 말까지 신규 대출 신청을 받을 예정이니, 집을 구매하실 계획이 있는 분들께서는 이번 포스트를 통해서 자세한 내용을 확인해보시기 바랍니다.
첫주택 구입을 위한 생애최초 주택구입자금대출 혜택 및 신청하기
자격요건
민법상으로 성년인 세대주
- 만 30세 미만인 단독세대주는 대출에서 제외됩니다. 그러나 민법상으로 미성년자인 형제 및 자매 중 1인 이상과 동일한 세대를 구성하고 주민등록등본상으로 부양기간이 6개월 이상인 경우에는 가능합니다.
- 만 30세 미만의 미혼세대주는 대출에서 제외됩니다. 그러나 직계존속중에서 1인 이상과 동일 세대를 구성하고 주민등록등본상으로 부양기간이 6개월 이상인 경우에는 가능합니다.
부부합산 연소득이 6,000만원이하 또는 순자산가액 5.06억원 이하 무주택 세대주
- 2자녀 이상 가구 및 생애최초 주택구입자 또는 신혼가구: 연소득 7,000만원 까지 가능합니다.
- 순자산가액은 통계청에서 발표한 최근년도의 가계금융복지조사에서 ‘소득 5분위별 자산 및 부채현황’ 내에서 속득 4분위 전체가구의 평균값 이하인 분
세대주를 포함한 모든 가족 구성원이 주택을 보유하지 않은 분
- 분양권 및 조합원 입주권 주택을 소유하고 있는 경우에도 해당 조건에 부합한다고 간주
하나은행 고정금리 전세자금대출 혜택 및 신청(최대 4억원)
대출중복을 금지합니다.
-주택도시기금대출 및 은행재원 주택담보대출 미이용자인 분
- 주택도시기금대출을 이용하지 않은 성인 새로운 대출 신청자들은 대출이 불가능합니다. 단, 기금으로부터 전세자금 대출을 받은 경우에는 실행일 당일에 상환 조건부로 대출이 가능합니다.
- 주택담보대출을 다른 목적으로 이미 이용 중인 대출자와 그 배우자는 대출을 신청할 수 없습니다.
- 한국주택금융공사에 의해 심사되고 있는 대출의 경우, 대출자나 배우자가 동일한 부동산에 대한 한국주택금융공사의 전세 및 월세자금보증을 이용 중인 경우에는 대출이 불가능합니다. 단, 대출 실행일까지 전세자금보증을 해지하는 경우에는 대출이 가능합니다.
신청인의 신용도확인
-다음의 요건을 모두 충족하는 분
- 신용 정보 기관에서 개인의 신용 평가 점수가 정해진 기준 이상인 경우, 대출 신청이 거절될 수 있습니다.
- 이는 한국 신용 정보 기관인 “신용 정보 관리 규약”에서 규정한 특정 아래의 신용 정보와 그에 따른 해제 정보가 아직 해당 개인의 신용 정보에 남아 있는 경우에 해당합니다. 이러한 경우, 대출을 받을 수 없게 됩니다.
- 연체, 대위변제, 대지급, 부도, 관련인 정보
- 연체 상황, 대위변제 가능 여부, 대지급에 대한 정보, 부도 상태 및 관련된 개인 정보 등을 제공받을 수 있습니다.
- 금융질서문란정보, 공공기록정보, 특수기록정보
- 금융관련 법규 위반 정보, 공공기록에 등재된 사항, 특수한 기록에 관련된 정보 등을 확인하실 수 있습니다.
- 신용회복지원등록정보
- 신용회복지원 서비스에 등록된 정보를 제공받을 수 있습니다.
또한, 부부 사이에서 대출 취급기관의 내규로 인해 대출이 제한될 수 있는 경우에는 대출이 불가능하오니 참고해주시기 바랍니다.
결혼예정이신 분들을 포함한 신혼가구
- 혼인관계증명서 상의 혼인신고일이 접수일을 기준으로 84개월 이내인 신혼가정
- 결혼예정이신 분들은 예식장의 계약서 or 청첩장의 결혼예정날짜가 접수일을 기준으로 3개월 이내인 신혼가정
대구은행에서 운영하는 무방문 전세자금대출, 혜택 및 신청(최대5억원)
생애최초 주택구입자
-생애최초 주택구입자로서 주택구입시 LTV80까지 이용하길르 우너하는 분들은 다음과 같은 곳에서 신청가능합니다.
디딤돌대출 대상주택
대상주택
- 대출 승인일 현재 주택 가치가 5억 원 이하인 경우에 해당합니다.
- 신혼부부나 2명 이상의 자녀가 있는 가정의 경우, 주택 가치는 6억 원 이하여야 합니다.
- 대출 채무자 또는 그의 배우자와 공동 소유해야 합니다.
- 주거 전용 면적은 85㎡로, 수도권을 제외한 도시 지역의 경우 읍, 면 지역에서는 100㎡까지 허용됩니다.
- 해당 주택은 실제 거주 용도로 사용되어야 하며, “주택법” 제2조 1호에 정의된 공부상 주택으로 분류됩니다.
신협에서 운영하는 전세자금대출 혜택 및 신청( 최대 보증금의 80%)
대출한도
-대출한도는 다음과 같은 조건에 따라 결정됩니다.
- 최대 대출비율(LTV)은 70%로 제한됩니다. 이는 최대 2억 5천만 원까지 대출 가능함을 의미합니다.
- 그러나 생애최초 주택구입자의 경우, LTV 비율이 80%까지 늘어납니다. 또한, 신혼 가정 및 2자녀 이상을 둔 가구의 경우 최대 4억 원까지 대출 가능합니다.
- 대출자의 DTI(DTI) 비율은 60% 이내로 유지되어야 합니다.
전세퇴거자금대출 혜택 및 신청방법(한국주택금융공사 보금자리론)
대출금리
| 소득수준(부부합산 연소득) | 10년 | 15년 | 20년 | 30년 |
| ~2,000만원 이하 | 연 2.15% | 연 2.25% | 연 2.35% | 연 2.40% |
| 2,000만원 초과~4,000만원 이하 | 연 2.50% | 연 2.60% | 연 2.70% | 연 2.75% |
| 4,000만원 초과~6,000만원 이하 | 연 2.75% | 연 2.85% | 연 2.95% | 연 3.00% |
금리우대
- 연소득이 6,000만원 이하인 한부모가구의 경우 연이율은 0.5%입니다.
- 장애인 가구의 경우 연이율은 0.2%입니다.
- 다문화 가구의 경우 연이율은 0.2%입니다.
- 신혼 가구의 경우 연이율은 0.2%입니다.
- 생애최초 주택구입자의 경우 연이율은 0.2%입니다.
신한은행에서 운영하는 버팀목 전세자금대출 혜택 및 신청(최대 3억원)
추가우대금리
- 청약저축 가입하신 분
- 부동산 전자계약을 체결한 분
- 다자녀 가구의 경우, 연 0.7%의 이자율을 적용하며,
- 2자녀 가구는 연 0.5%의 이자율을,
- 1자녀 가구는 연 0.3%의 이자율을,
- 그리고 신규 분양주택 가구는 연 0.1%의 이자율을 적용받게 됩니다.
-최대 우대금리 1.5% p 적용
대출기간
-10년, 15년, 20년, 30년
상환방법 (택 1)
- 비거치 또는 1년 거치 방식: 이 방식은 대출 상환 기간 동안 이자만을 매월 지불하고, 원금은 일정 기간 동안 거치하는 방식입니다. 일반적으로 1년 동안 원금 상환을 하지 않는 경우가 많습니다.
- 원리금균등분할상환 방식: 이 방식은 대출 상환 기간 동안 매월 동일한 금액으로 원리금을 상환하는 방식입니다. 이자와 원금의 비율이 점차 변하며, 대출 기간이 늘어날수록 이자 지불 금액이 감소하고 원금 상환 금액이 증가합니다.
- 원금균등분할상환 방식: 이 방식은 대출 상환 기간 동안 원금을 상환하는 금액이 동일한 방식입니다. 이자 지불 금액은 대출 잔액에 따라 점차 감소하게 됩니다.
- 체증식상환 방식: 이 방식은 대출 상환 기간 동안 매월 상환 금액이 점차 증가하는 방식입니다. 초기에는 이자 지불이 주를 이루며, 나중에는 원금 상환 비중이 높아집니다.
국민은행에서 운영하는 청년버팀목 전세자금대출 혜택 및 신청(최대 2억원)
신청방법 바로가기
-온라인 신청은 기금e든든, 한국주택금융공사의 공식 웹사이트, 그리고 아래 명시된 취급은행에서 가능합니다. 각 웹사이트마다 취급은행이 다르므로 참고하시기 바랍니다.
기금e든든 취급은행
-신한은행, 국민은행, 우리은행, 대구은행, 하나은행, 부산은행, 농협
한국주택금융공사 취급은행
-신한은행, 국민은행, 우리은행, 대구은행, 하나은행, 부산은행, 수협, 기업은행, 경남은행, 광주은행, 전북은행
신청절차
- 대출 조건 확인:
- 기금포털이나 은행상담을 통해 대출에 관한 기본정보를 확인하실 수 있습니다.
- 대출상담 및 대출금액 산정:
- 기금e든든을 통해 온라인으로 대출을 신청하신 후, 은행을 방문하셔서 추가 필요서류를 제출하셔야 합니다.
- 은행 방문 신청 시 은행에서 대출 신청 및 서류 제출이 이루어집니다.
- 대출심사:
- 대출 심사는 자격심사, 소득심사, 자산심사, 담보물심사가 실시됩니다.
- 대출승인:
- 대출 가능 여부와 대출한도를 확인하실 수 있습니다.
- 대출금 수령:
- 은행에서 대출을 실행하여 대출금을 수령하실 수 있습니다.