-이번 포스트에서는 ‘신규사업자를 위한 대출’상품들에 대해서 알아보는 시간을 갖도록 하겠습니다. 사업을 갓 시작한 경우, 안정적인 자금 확보가 가장 큰 도전 과제가 될 수 있습니다. 이를 지원하기 위해 여러 금융기관에서는 개인 사업자를 위한 특화된 대출 상품을 제공하고 있습니다.
여기서는 신규 사업자를 위해 설계된 대출 상품에 대해서 안내해 드리오니, 귀하의 상황에 맞게 활용하시기 바랍니다.
수협은행 Sh ESG 우수기업대출 혜택 및 신청(총 소요자금의 100%): 사업자금을 위한 최고의상품, 개인사업자, 기업추천
신규사업자 대출상품이란?
-신규사업자는 새로 사업을 시작하는 사람을 말합니다. 사업을 개시하고 20일 이내에 사업자등록을 해야 합니다. 사업자등록을 하면 사업을 합법적으로 운영할 수 있게되는데, 이러한 신규 사업자들도 활용할 수 있는 다양한 대출 상품들이 바로 ‘신규사업자 대출’입니다.
소득 증명, 사업 운영 기간, 매출, 신용 등급 등 개별 조건에 따라 대출 한도와 금리, 상환 조건 등이 상이하므로, 신중하게 비교 검토하실수 있습니다. 사업 초기에는 안정적인 수익이 없을 수 있으므로, 이러한 신규사업자 대출 옵션들을 적극적으로 활용하시면 사업 운영에 큰 도움이 될 것이라 생각합니다.
*개인 사업소득자란?*
-개인 사업소득자는 개인이 운영하는 사업체에서 발생한 소득을 얻는 사람을 말합니다. 사업소득은 사업활동을 통해 얻은 수입에서 필요경비를 차감한 금액을 의미합니다.
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신규사업자 대출 추천상품
KB국민은행 KB 사업자든든 신용대출
-‘KB사업자든든 신용대출’은 자영업자 및 프리랜서 등 개인 사업 운영자를 위한 맞춤형 신용대출 상품입니다.
이 대출 상품은 가정 운영비 및 사업 자금 지원을 목적으로 하며, 개인 선택에 따라 계좌 자동 대출 기능을 활용하여 초기 계약 금액 범위 내에서 자유롭게 대출 금액을 조정할 수 있습니다.
자격요건
- 다음의 요건 중 하나를 충족하면 KB사업자든든 신용대출의 자격요건이 부여됩니다.
- 사업 운영자로서 사업자등록증이 있으며 현재 활발히 활동 중인 개인 사업자
- 사업 수익에 대해 원천세 과세 대상인 자: 보험 대리인, 자동차 판매자, 교육 강사, 독립 계약자, 전문 스포츠인 등
대출한도
-해당상품은 최고 1억원까지 이용할수 있습니다.
대출금리
- 금융채 6개월 기준: 연이율 6.58%에서 7.88% 범위
- 금융채 12개월 기준: 연이율 6.56%에서 7.86% 범위
- 종합 대출 상품 가입 시, 추가로 0.5%의 금리가 부과
- 최대 1.3%의 추가금리 혜택
대출기간
- 일시 상환: 최소 상환 기간 12개월(최대 60개월까지 연장 가능)
- 원리금균등분할상환: 상환 기간은 최소 12개월부터 최대 60개월까지이며, 최대 12개월 동안 상환 유예가 가능합니다.
대구은행 IM가맹점 사장님대출
-대구은행에서 선보인 ‘IM가맹점 사장님대출’은 혁신적인 금융 서비스를 통해 개인 사업자 및 소상공인의 자금 운용을 돕기 위해 설계된 상품입니다.
자격요건
-자격요건으로는 대구은행 신용카드 가맹점용 결제 계좌를 보유한 소상공인으로서, 최근 3개월 동안의 신용카드 매출 입금 총액이 최소 1,000만원 이상이어야 합니다.
대출한도
-해당상품은 최대 1억원까지 신청할수 있습니다.
8퍼센트 사업자대출 혜택 및 신청(최대 3억원): 무방문 비대면, 휴대폰대출 가능
대출금리
-본 상품은 연 4.92% ~ 연 9.00% 사이에서 금리가 개인신용평가에 따라서 차등적으로 설정됩니다.
토스뱅크 사장님대출
-‘토스뱅크 사장님대출’은 사업자등록증 상의 개업일로부터 최소 1년이 경과했거나, 최근 6개월 이내에 매출 발생을 증빙할 수 있는 개인 사업자여야 합니다.
자격요건
- 대출을 희망하는 분은 현재 영업 중인 사업자 등록번호를 보유한 개인 사업자여야 합니다. 법인 사업자나 휴업 또는 폐업 중인 사업자는 자격 요건에서 제외됩니다.
- 신청자는 만 19세 이상의 대한민국 국민이어야 합니다.
- 본인 명의의 휴대전화를 소지한 분
- 금융인증서 또는 공동인증서를 통해 본인 인증이 가능한 분
*이밖에 추가사항은 해당페이지에서 확인하시기 바랍니다.
대출한도
-해당상품은 최대 1억원까지 이용할수 있습니다.
대출금리
-본 상품의 이자율은 연 5,99% ~ 최대 연 15% 사이에서 책정됩니다.
대출기간
- 다음과 같은 상환 방법 중에서 선택할 수 있습니다.(택1)
- 일시 상환 방식: 대출 기간은 12개월로 설정되며, 12개월 단위로 최대 120개월까지 연장이 가능합니다.
- 원리금 균등 분할 상환 방식: 대출 기간은 12개월부터 60개월까지 설정할 수 있습니다.
우리은행 우리 사장님 생활비대출(새희망홀씨Ⅱ)
-우리은행의 ‘우리 사장님 생활비대출(새희망홀씨Ⅱ)’은 확정 금리 연 5.5%로 설정되어 있으며, 최대 2,000만 원까지 이용할 수 있는 휴대폰대출 가능한 비대면 상품입니다.
자격요건
-아래내용을 만족하는 개인사업자
- 사업 지속 기간이 12개월을 초과하며, 신청일 현재 정상적으로 사업을 운영 중인 자
- 연간 총 수입이 4,000만원 이하인 자(소득금액 증명서에 명시된 급여소득, 사업소득 등을 포함한 전체 소득 합산 기준)
- 개인 신용 점수가 우리은행 신용등급 기준 CB 5(-)구간 이내인 자
대출한도
-본 상품은 100만원 ~ 2,000만원까지 신청할수 있습니다.
대출금리
-해당상품의 이자율은, 해당페이지의 금리조회 안내를 참조하시기 바랍니다.
대출기간
- 본 상품은 최대 12개월의 기간 설정이 가능하며, 기간 연장이 가능합니다.
- 만기 시 최초 대출금의 10% 이상을 상환한 경우에 한하여 12개월의 만기 연장이 허용됩니다.
- 최소 5%를 상환한 경우에는 6개월의 연장이 가능합니다.
무분별한 신규사업자 대출은 신중하게 고려해야하는 사항입니다. 때때로 자격 요건이 맞지 않거나 다른 이유에서 부결이 될 가능성도 있습니다.
아래링크에는 ‘신규사업자 대출’ 부결시에 대안으로 사용할수있는 상품들에 대해서 안내해드리도록 하겠습니다.
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