-이번 포스트에서는 하나은행에서 시행하는 ‘개인사업자 마이너스 통장’에 대해서 알아보는 시간을 갖도록 하겠습니다. 하나은행의 자영업자용 마이너스통장 즉, ‘HANA온라인 사장님 신용대출’의 한도는 사용량에 따라 수수료를 지불하는 융자 서비스입니다.
자영업자, 개인사업자, 소상공인 등 자금 운용에 어려움을 겪고 있는 경영자분들을 대상으로 개발된 맞춤형 상품으로, 마이너스 융자를 통해 운영 자본이나 시설 구축 자금 등 여러 목적으로 이용 가능합니다.
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하나은행 개인사업자 마이너스 통장의 혜택
-해당상품의 주요 혜택은 약속된 기간 내에 실질적으로 소비된 금액에 대해서만 금리를 지불하며, 계약 만료 시 총액을 반환하는 방식으로 관리된다는 점입니다. 필요한 금액만큼만 차입하여 활용함으로써 자금의 유연성을 강화하고 금리 부담을 경감할 수 있습니다.
자격요건
-하나은행에서 제공하는 개인사업자 대상 마이너스 통장 대출 서비스를 이용하고자 하는 분들은 아래와 같은 요건을 충족해야 합니다.
- 대출 신청일을 기준으로 사업자 등록 후 최소 1년 이상의 사업 운영 경험이 있는 개인 사업주
- 신용도 평가를 통해 대출 가능 금액이 결정되는, 신용 정보 조회가 가능한 사업자
- 최근 국세청에 신고된 연간 소득 신고서에 따른 사업 수입이 최소 1천만원 이상인 사업주
- 특정 업종, 예컨대 부동산 임대업 등은 온라인을 통한 대출 신청이 제약될 수 있습니다.
이와 같은 기준을 만족하는 사업주분들은 하나은행의 개인사업자 대상 마이너스 통장 대출 서비스를 신청하실 수 있습니다.
대출한도
-대출 가능 최고액은 2천만 원이며, 대출 금액은 100만원 단위로 설정됩니다.
상환방법
-상환 옵션은 단기간 내 완납을 선택하는 경우 1년 이하 기간으로 설정되며, 기한을 분할하여 상환하는 선택을 할 경우에는 최대 3년의 기간 동안 원금 및 이자를 균일하게 분할하여 납부하는 구조로 진행됩니다.
원리금 균등분할상환 방식은 약속된 납부 일자에 따라 대출금의 원금과 이자를 포함한 금액을 매달 동일하게 지급하는 방식을 의미합니다.
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대출금리
-하나은행 개인사업자 마이너스통장 대출 상품의 이율은 최소 연간 5.519%에서 최대 연간 6.849%에 이릅니다.
-기준이 되는 이율(금융채권 6개월 기준 3.837%)에 추가 이율(최소 1.682%에서 최대 3.012% 사이)을 더한 총 금리가 적용되며, 이는 고객의 신용도, 대출 기간, 대출액, 대출 유형, 상환 방식 등 여러 조건에 따라 달라집니다.
-연체 시 적용되는 대출 이자율은 기본 이자율에 3.0%를 가산한 금리와 연 15.0% 중 더 낮은 금리가 적용됩니다. 이자는 매월 한 번, 후반부에 징수하는 방식으로 청구됩니다. 이때, 연체 이자율은 대부업 관련 법규에서 정한 연간 최대 이자율 20%를 넘지 않도록 설정됩니다.
🟢🟢아래 버튼을 통해서 ‘대출이자 계산 및 확인’이 가능합니다.🟢🟢
이자 계산법
-대출금의 이자 계산은 연이율을 대출 기간(일수)과 곱한 뒤, 연 기준일(365일)로 나누어 정합니다(원 미만은 절사).
- 원리금 균등분할상환 방식의 매달 지불해야 하는 이자를 계산하는 방법
- 대출금액에 연간 이율을 적용한 후 이를 12개월로 분할하여 산출 – 기간산정: 주로 대출 실행일로부터 만기일 혹은 상환 예정일의 전날까지로 계산합니다.
- 원금균 등분할상환 방식의 매달 지불해야 하는 이자를 계산하는 방법
- (대출금액 x 대출이자율 x 이자일수) ÷ 365 – 원리금균등분할상환대출: 대출금액 x 대출이자율 ÷ 12
*만기 도래 시 연장을 희망할 경우, 연장 결정 시점에 대한 재평가가 진행되며, 대출 기준을 만족시키면 연장이 승인됩니다. 만기일이 지나도 대출금 전액을 청산하지 않거나 연장 절차를 밟지 않을 시, 은행 대출 거래 일반 약관에 의해 기한의 이익을 잃게 되어 연체료가 발생합니다.
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구비서류
- 정부24 발급: 지방세 납세증명원
- 국세청 발급: 국세납세증명원, 사업자등록증명원, 소득금액증명원, 부가세과세표준증명원
- 근로소득이 있는 분: 근무 소득이 존재하는 상황에서는 건강보험 자격 취득 및 상실 확인서, 건강 및 장기요양 보험료 납입 증명서가 필요합니다. 은행에서는 신용 평가나 대출 승인 과정에서 추가적인 문서를 요구할 수 있으므로, 준비가 필요합니다.
신청방법 바로가기
-하나은행의 개인사업자 마이너스통장 신청은 하단링크의 하나은행 모바일 애플리케이션(App) 혹은 하나원큐 기업 애플리케이션(App)을 이용하여 온라인상에서 손쉽게 접수 가능합니다. 접수 과정에서 본인 인증 절차를 진행하며, 필요한 경우 추가 서류 제출이 요구될 수 있습니다.
- 신청시간
- 신청 가능 시간은 아침 9시부터 저녁 10시까지(공휴일 포함)이며, 실제 대출 처리는 아침 9시부터 저녁 6시까지(은행 업무일 기준) 가능합니다.
🔻🔻아래 링크를 통해서 ‘하나은행 개인사업자 마이너스 통장대출’ 신청이 가능합니다.🔻🔻
무분별한 대출은 신중하게 고려해야하는 사항입니다. 때때로 자격 요건이 맞지 않거나 다른 이유에서 부결이 될 가능성도 있습니다.
아래링크에는 대출 부결시에 대안으로 사용할수있는 상품들에 대해서 안내해드리도록 하겠습니다.
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