-이번 포스트에서는 ‘수협은행 Sh실버리치주택연금대출’에 대해서 알아보는 시간을 갖도록 하겠습니다. 해당상품은 60세 이상 고령자는 한국주택금융공사의 ‘주택담보 노후연금 보증서’를 담보로 설정하여 매월 정기적으로 일정 금액을 연금 방식으로 지급받는 노후생활자금 대출 서비스입니다.
기초노령연금 수급자격 조회 및 신청방법: 정부지원정책, 노후준비
- 수협은행 Sh실버리치주택연금대출 대상주택
- 등기사항증명서 상의 용도가 주택(노인복지주택 및 주거용 오피스텔 포함)인 경우
- 보유 주택의 합산 가격이 12억 원 이하이어야 합니다. 단, 우대형 주택연금의 경우 부부 기준 1주택자이며, 주택 가격이 1.5억 원 이하이어야 합니다.
- 주택이 개별 등기되지 않은 근린주택, 상가주택, 점포주택 등은 제외됩니다.
- 권리 침해(경매 신청, 압류, 가압류, 가처분, 가등기 등)가 없는 주택이어야 합니다.
- 저당권 및 전세권, 임대차 계약이 없는 주택이어야 합니다.
수협은행 Sh실버리치주택연금대출이란?
- 한국주택금융공사의 ‘주택담보노후연금보증서’를 담보로 하여 60세 이상 고령자가 매월 정기적으로 연금 형식으로 생활자금을 대출받을 수 있는 상품입니다.
- 국가에서 보장하는 이 상품은 가입자 및 배우자가 평생 거주할 수 있으며, 평생 동안 지급이 보장됩니다.
- 주택가격 변동 위험 회피(주택가격 변동에 상관없이 적게 받으면 상속, 많이 받으면 국가가 부담)
- 유족연금 전액 지급(가입자 사망 시에도 연금액 감소 없이 배우자에게 동일 금액 보장)
- 이사 후에도 사용 가능(기본 조건 충족 시 담보 주택 변경을 통해 주택연금 승계 가능)
- 수협은행 개인신용평가시스템(CSS)의 AS등급(CSS등급) 8등급 이상을 만족하는 자
자격요건
신청일 기준으로 1세대 1주택을 소유하고 있으며, 주택 소유자가 만 60세 이상인 경우, 공사로부터 주택담보 노후연금 보증서를 발급받을 수 있습니다. 단, 신용관리 정보가 있는 자 및 당행 연체 대출금을 보유한 자는 제외됩니다.
대출한도
-한국주택금융공사가 발행하는 ‘주택담보노후연금보증서’의 액수
대출금리 (23.04.10 기준)
대출 이자율은 최저 4.28% ~ 4.63% 사이에서 금리가 책정되는데, 주택금융공사의 규정에 의거하여 결정됩니다.
| 기준금리 | 가산금리 | 우대금리 | 최저금리 | 최고금리 | |
|---|---|---|---|---|---|
| COFIX금리 (신규취급액기준)6개월 |
3.53 | 1.10 | 0 | 4.28 | 4.63 |
🟢🟢아래 버튼을 통해서 ‘대출이자 계산 및 확인’이 가능합니다.🟢🟢
대출기간
-주택연금보증서에 명시된 보증기간
상환방법
- 사망 후 주택을 처분(경매)하여 대출금을 일시 상환합니다.
- 대출 상환 후 잔여금은 상속인에게 지급되며, 부족한 채권이 발생할 경우 상속인에게 구상권을 행사하지 않습니다.
- 단, 국세 체납 등으로 인해 회수가 불가능한 경우에는 구상권을 행사할 수 있습니다.
미소금융 창업자금대출 혜택 및 신청(최대 7000만원): 저소득, 저신용자 지원, 온라인 및 ARS접수
중도상환수수료
-해당상품은 조기상환할경우 중도상환수수료가 발생하지 않기때문에, 추후에 자금적으로 여유가 되신다면 조기상환하셔서 이자에대한 부담을 낮추시는것을 추천드립니다.
대출금 지급방식
-‘수협은행 Sh실버리치주택연금대출’의 대출금 지급방식은 다음과 같습니다.
- 종신방식
- 월 단위로 평생 동안 지급되는 방식
- 확정기간 혼합방식
- 수시 인출 한도(대출 한도의 50% 이내)를 설정하고, 나머지 금액을 일정 기간 동안 월 단위로 지급받는 방식
- 대출상환방식(주택담보대출 상환용 주택연금)
- 주택담보대출 상환 목적으로 인출한도(대출한도의 50% 초과 70% 이하) 범위 내에서 일시에 자금을 인출하고, 남은 금액은 평생 동안 매월 연금 형태로 지급받는 방식
- 우대방식(우대형 주택연금)
- 2.5억원 이하의 1주택 소유자는 보다 높은 월 지급액을 수령하는 방식
부대비용
인지세
-인지세법에 의거하여 ‘수협은행 Sh실버리치주택연금대출’ 계약 체결 시 납부하는 세금은 대출 금액에 따라 차등적으로 부과되며, 해당 세금은 은행과 고객이 각각 절반씩 부담합니다.
| 대출금액 | 5천만원 이하 | 5천만원 초과 ~ 1억원 이하 |
1억원 초과 ~ 10억원 이하 |
10억원 초과 |
|---|---|---|---|---|
| 인지세액 | 비과세 | 70,000원 | 150,000원 | 350,000원 |
| 고객부담 인지세액 |
비과세 | 35,000원 | 75,000원 | 175,000원 |
정부지원 연체자대출 및 무직자대출 총정리: 저금리 대출, 무방문 비대면
보증료
- 초기보증료 : 주택 가격의 1.5%(일반형 및 우대형) 또는 1.0%(주택담보대출 상환용)를 최초 연금 지급일에 1회 납부해야 합니다.
- 연보증료 : 연금 지급 총액의 연 0.75%(일반형 및 우대형) 또는 1.0%(주택담보대출 상환용)를 매월 납부해야 합니다.
- 초기 보증 수수료는 환불이 불가능합니다(단, 계약 철회 시 예외 적용).
구비서류
- 주민등록등본 (대출신청인 및 배우자)
- 전입세대열람표(주택소재 주소지)
- 가족관계증명서(대출신청인),
- 부동산등기부등본 (소유자 및 배우자 주소지) 등
신청방법 바로가기
-대출신청은 하단링크의 신청페이지에서 약관 확인후, 간단한 절차에따라 가까운 영업점에 직접 방문해서 신청할수 있습니다.
모바일 애플리케이션(App)- 다운로드
🔻🔻아래 링크를 통해서 ‘수협은행 Sh실버리치주택연금대출’ 신청이 가능합니다.🔻🔻
대출시 유의사항
무분별한 대출은 신중하게 고려해야하는 사항입니다. 때때로 자격 요건이 맞지 않거나 다른 이유에서 부결이 될 가능성도 있습니다.
아래링크에는 ‘수협은행 Sh실버리치주택연금대출’ 부결시에 대안으로 사용할수있는 상품들에 대해서 안내해드리도록 하겠습니다.
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