-IBK기업은행의 ‘IBK시니어전용창업대출’은 중장년층 창업자들을 위해 특별히 설계된 금융 상품입니다. 이 대출은 신용보증재단중앙회에 특별 출연하여, 자금이 필요한 중장년 창업 기업에게 지원됩니다. 대출을 받기 위해서는 신용보증재단이 발급한 신용 보증서를 담보로 제공해야 합니다.
즉, 자금에 어려움을 겪고 있는 중장년 창업자분들이 보다 쉽게 대출을 받을 수 있도록 돕는 프로그램입니다. 이를 통해 안정적인 창업 환경을 조성하고, 중장년층의 창업을 촉진하려는 목적이 있습니다.
이 상품은 특히 창업 초기 단계에서 자금 조달이 어려운 분들에게 큰 도움이 될 수 있으며, 창업 아이디어와 열정은 있지만 자금 문제로 고민하고 있는 분들에게 적합합니다.
IBK시니어전용창업대출 특징
-IBK기업은행의 IBK 시니어 전용 창업 대출은 중장년층 창업자들을 위한 특별한 금융 지원 상품입니다. 이 대출은 신용보증재단중앙회에 특별히 출연한 자금을 바탕으로, 자금 조달에 어려움을 겪고 있는 중장년 창업 기업을 위해 설계되었습니다.
주요 특징으로는 신용보증재단이 발급한 신용보증서를 담보로 제공하여 안정적인 자금 지원이 가능하다는 점입니다.
대출 기간
-대출 계약 기간은 1년의 거치 기간 후, 4년 동안 매 3개월마다 원금을 균등하게 나눠서 상환하는 방식입니다. 추가적으로, 이 상품은 중장년 창업자들에게 유리한 조건을 제공하여 창업 초기의 부담을 덜어주고, 안정적인 성장 지원을 목표로 하고 있습니다.
👉해당 대출 상품은 창업 후 안정적인 운영을 도모할 수 있도록 설계되어 있어, 중장년층 창업자들에게 큰 도움이 될 것입니다.
대출 한도
-먼저, 이 대출의 한도는 신용보증서에 명시된 금액에 따라 최대 5천만 원까지 가능합니다. 즉, 창업을 위해 필요한 자금을 일정 범위 내에서 지원받을 수 있다는 점이죠.
👉우대 혜택으로는 보증료가 0.8% 이내로 설정되어 있어, 대출을 받는 분들에게 부담이 덜한 점이 특징입니다. 이 혜택 덕분에 창업 초기 자금 부담을 줄일 수 있습니다.
대출 금리
-현재 기준금리는 연 1.27%이며, 여기에 추가로 가산금리 2.0%p가 붙어 최종 적용금리는 연 3.27%입니다. 해당 금리는 2021년 12월 7일 기준으로 산정된 것이고, 대출금액이 5천만 원, 대출기간이 1년, 신용등급이 BBB+인 경우에 해당합니다. 보증서가 100% 있으며, CD(91일물) 금리에 2.1%p가 더해져 계산되었습니다.
대출 조건에 따라 실제 금리는 차이가 날 수 있으며, 신용등급이나 담보비율 같은 요소들이 영향을 미칩니다.
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👉변동금리는 KORIBOR(한국은행 기준금리)의 주기별 변동에 따라 달라지며, 고정금리는 대출기간에 따라 다르게 적용됩니다.
1년 이내의 대출은 KORIBOR를 기준으로 하고, 1년을 초과하는 경우에는 해당 은행의 홈페이지에 게시된 중금채시가평가기준수익률을 바탕으로 산출됩니다.
대출 자격조건
-대출 대상은 시니어 창업을 지원하는 지역신용보증재단에서 신용보증서를 받은 중소기업입니다. 하지만, 만약 차주가 신용관리대상자이거나 여신부적격자일 경우 또는 은행의 신용평가에서 신용등급이 낮게 나올 경우, 대출이 제한될 수 있습니다.
👉즉, 대출을 받으려는 중소기업은 반드시 신용보증서를 보유해야 하며, 신용 상태가 좋지 않은 경우에는 대출이 어려울 수 있다는 점을 유의해야 합니다.
추가로, 신용보증서는 대출 신청 시 중요한 요소로 작용하므로, 이를 확보하는 것이 중요합니다.
대출 담보
-담보로는 지역신용보증재단의 100% 전액신용보증서를 사용합니다.
대출 상환방식
-상환 방식은 다음과 같습니다:
- 1년 동안의 거치 기간 후, 4년 동안 매 3월마다 원금을 균등하게 나누어 상환합니다.
여신 만료일과 이자 지급일이 은행의 휴무일(법정 공휴일, 대체 공휴일, 토요일 및 근로자의 날 포함)인 경우, 해당 일정은 다음 영업일로 연기됩니다.
이자는 고객이 지정한 대출 기일(지정하지 않은 경우, 대출이 이루어진 날의 해당일)을 기준으로 매월 그 날에 납부해야 합니다.
👉원금 균등분할상환 방식은 매달 상환 금액이 일정하지 않고, 초기에는 이자 비중이 높고 점차 원금 비중이 늘어나는 구조입니다. 이에 따라 초기 상환 부담이 다소 높을 수 있으니, 이에 대한 계획이 필요합니다.
구비서류
-기업은행의 IBK 시니어 전용 창업 대출을 신청할 때 필요한 서류에 대해 설명드리겠습니다.
- 개인 서류: 개인의 경우 인감증명서나 본인 서명 사실 확인서가 필요합니다.
- 법인 서류: 법인으로 신청할 경우에는 법인인감증명서, 법인등기부등본, 그리고 정관이 필요합니다.
- 재무 관련 서류: 최근 3년간의 재무제표를 비교식으로 제출해야 합니다.
- 사업자 등록 서류: 사업자등록증명원 또는 사업자등록증 사본을 준비해야 합니다.
- 세금 관련 서류: 납세 완납 증명서(국세 및 지방세)와 부가가치세 과세표준증명원도 필수입니다.
- 금융 거래 서류: 금융 거래 확인서도 함께 제출해야 합니다.
👉이이같은 서류들은 대출 심사 과정에서 필수적으로 요구되며, 준비가 잘 되어 있어야 원활한 진행이 가능합니다.
중도상환수수료
-해당상품은 조기상환할경우 중도상환수수료가 발생하지 않기때문에, 추후에 자금적으로 여유가 되신다면 조기상환하셔서 이자에대한 부담을 낮추시는것을 추천드립니다.
보증료
-고객님께서는 보증재단에서 발급하는 보증서와 관련하여 발생하는 보증료를 직접 부담하셔야 합니다.
👉이와 같이, 보증료는 고객이 책임져야 할 비용으로, 보증서 발급을 위해 필수적인 항목입니다.
대출 신청방법 바로가기
-‘IBK시니어전용창업대출’은 하단링크의 신청페이지를 통해서 편리하게 이용할수 있습니다.
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