–기술력 있는 중소기업이라면, 하나은행 INNO-BIZ 대출을 고려해보세요. 본 상품은 중소벤처기업부와 기술보증기금이 협력하여, 기술 혁신 능력과 성장 가능성이 뛰어난 중소기업에게 자금 지원을 해주는 특별한 금융 프로그램입니다.
하나은행은 이 협약에 참여해, 기술보증기금에서 발급한 보증서를 바탕으로 기업에 필요한 자금을 대출해드립니다. 특히, 일반적인 신용평가에 의존하지 않고 기술력 중심의 평가로 대출 가능성을 사전에 확인할 수 있어, 재무 상태에 부담을 느끼는 기업도 접근이 쉬운 것이 큰 장점입니다.
대출은 기술보증기금이 제공하는 보증서의 유효기간 내에서 이뤄지며, 기업 입장에서는 안정적이고 유리한 조건으로 자금을 확보할 수 있습니다.
하나은행 INNO-BIZ 대출이란?
-하나은행의 INNO-BIZ 대출은 기술력과 성장성이 높은 기술혁신형 중소기업을 지원하기 위한 대출 상품입니다. 해당 대출은 중소벤처기업부 및 기술보증기금과 협약을 맺어 기술혁신형 중소기업(이노비즈기업)을 육성하기 위해 마련되었습니다.
👉즉, 기술 혁신성을 인정받은 INNO-BIZ 기업을 대상으로 하는 하나은행의 금융 지원 프로그램이라고 이해하시면 될 것 같습니다.
✔요약하면 이런 기업에 적합합니다:
- 일반 대출보다 기술 기반 평가를 선호하는 기업
- 기술력을 갖추고 있지만 자금 조달에 어려움을 겪는 중소기업
- INNO-BIZ 인증을 받은 기술혁신형 기업
하나은행 INNO-BIZ 대출 한도
-사업 운영이나 시설 확장을 위해 자금을 빌리고자 할 때, 대출 가능한 금액은 다음과 같은 기준에 따라 정해집니다.
- 운전자금 대출
- 사업을 운영하면서 반복적으로 들어가는 비용(예: 원자재 구입, 인건비 등)에 필요한 자금을 뜻합니다.
- 대출 가능 금액은 ‘1회전 자금 소요액’을 기준으로 결정됩니다. 여기서 ‘1회전’이란, 자금을 한 번 사용해서 수익을 올린 뒤 다시 회수되기까지의 한 사이클을 의미합니다.
- 즉, 한 번의 자금 회전에 필요한 금액만큼만 대출이 가능하다는 뜻입니다.
- 시설자금 대출
- 공장, 기계, 건물 등 새로운 설비를 마련하거나 기존 시설을 개선하는 데 드는 비용을 위한 자금입니다.
- 이 경우에는 해당 시설을 마련하는 데 실제로 드는 총 금액(총 소요자금) 한도 내에서만 대출을 받을 수 있습니다.
- 즉, 필요 이상의 금액을 초과해 빌릴 수는 없습니다.
👉추가 설명:
-대출심사 과정에서는 자금의 용도, 상환 능력, 신용도 등을 종합적으로 검토하며, 위의 한도 내라 하더라도 실제 승인 금액은 이보다 적을 수 있습니다.
-1회전 소요자금 산정은 통상적으로 월평균 매출, 매입 주기, 재고 회전율 등을 기준으로 산정됩니다.
-시설자금의 경우는, 자금의 사용처가 명확해야 하며 견적서나 계약서 등 증빙자료 제출이 요구될 수 있습니다.
하나은행 INNO-BIZ 대출 자격조건
-이 대출 상품은 기술력과 혁신 역량을 갖춘 중소기업을 지원하기 위한 제도입니다. 구체적으로는 중소벤처기업부가 추진하는 기술혁신형 중소기업(INNO-BIZ) 육성계획에 따라 INNO-BIZ 기업으로 인증을 받은 중소기업만이 대출 대상이 됩니다.
- ‘INNO-BIZ’란 ‘Innovation + Business’의 합성어로, 기술 우위를 바탕으로 경쟁력을 갖춘 기업임을 국가가 공식적으로 인정한 것입니다.
- 인증을 받기 위해서는 기술성, 사업성, 경영역량 등을 종합적으로 평가받아야 하며, 평가 결과 일정 기준을 충족한 기업만 INNO-BIZ로 선정됩니다.
즉, 단순히 중소기업이라고 해서 누구나 해당 대출을 받을 수 있는 것은 아니며, 반드시 INNO-BIZ 인증을 받은 기업이어야 신청이 가능합니다.
👉추가 설명:
✔INNO-BIZ 인증은 3년간 유효하며, 기간이 만료되기 전 재인증을 받아야 합니다. 대출 신청 시에는 인증이 유효한 상태인지 확인이 필요합니다. 또한, 대출 심사 과정에서는 기업의 재무 상태나 신용도 등 일반적인 금융평가도 함께 이루어질 수 있습니다.
대출 대상담보
- 담보로 인정되는 서류: 기술보증기금에서 발행한 보증서(기술보증기금보증서)
-해당 금융 거래에서 요구하는 담보는 일반적인 부동산이나 예금이 아닌, *기술보증기금(약칭: 기보)*에서 발급한 보증서입니다.
하나은행 INNO-BIZ 대출 금리
-현재(2019년 12월 16일 기준), 기업 대상 대출상품의 변동금리는 최저 연 3.00%부터 시작합니다.
이 금리는 다음과 같은 조건을 기준으로 산출된 것입니다:
- 기준금리: 91일물 CD(양도성 예금증서) 유통수익률인 1.53%
- 가산금리: 내부 신용등급이 B1인 경우 1.47%
👉결국, 기준금리 1.53% + 가산금리 1.47% = 총 금리 3.00%가 적용됩니다.
※ 예시 기준: 대출금 1억원, 대출기간 1년, 일시상환 방식, 시설자금 용도, 기술신용보증서 100% 제공 시
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하나은행 INNO-BIZ 대출 필요서류
-대출을 신청하실 때는 아래와 같은 서류들을 미리 준비해 주셔야 심사 과정이 원활하게 진행됩니다.
- 자금 사용계획 또는 소요 자금 증빙서류: 대출 자금을 어디에 사용할 계획인지 구체적으로 확인할 수 있는 서류입니다. 예: 견적서, 계약서, 세금계산서 등.
- 사업자등록증 사본: 현재 사업체의 존재를 확인하기 위한 기본 서류입니다.
- 법인 등기부등본: 법인의 실체와 구성 정보를 파악하는 데 필요한 자료입니다.
- 재무제표: 최근 1~3년간의 손익계산서, 대차대조표 등 재무상태를 확인할 수 있는 서류를 제출해 주세요.
👉신용도 평가나 대출 심사 과정에서 필요에 따라 추가적인 자료 제출을 요청드릴 수 있습니다. 예를 들어, 납세증명서, 부가가치세 신고서, 거래내역서, 매출 관련 자료 등이 이에 해당할 수 있습니다.
👉서류는 원본 혹은 원본 대조필 사본으로 제출하셔야 하며, 일부 서류는 발급일 기준 3개월 이내의 것이어야 유효합니다.
하나은행 INNO-BIZ 대출 기간 및 상환
-기술보증기금의 보증서를 활용한 대출은 상환 방식에 따라 크게 두 가지로 나뉩니다.
- 만기일시상환 방식
- 이 방식은 대출금 전액을 대출 기간이 끝나는 시점에 한 번에 갚는 구조입니다.
- 두 가지 형태가 있으며, 각각 건별 대출과 한도 대출입니다.
- 대출 기간은 기술보증기금에서 발급한 보증서의 유효기간을 초과할 수 없습니다.
- 분할상환 방식
- 이 방식은 대출금을 일정한 금액으로 나누어 정해진 주기(예: 매월)에 걸쳐 나누어 상환하는 방식입니다.
- 이 역시 상환 기간은 기술보증기금 보증서의 유효기간 이내로 설정됩니다.
👉추가 설명:
-건별 대출은 특정 목적이나 금액에 맞춰 1회성으로 실행되는 대출입니다.
-한도 대출은 정해진 한도 내에서 필요할 때마다 꺼내 쓸 수 있는 방식으로, 유동적인 자금 운용에 유리합니다.
-기술보증기금 보증서란, 기술력 있는 기업이 금융기관에서 자금을 빌릴 수 있도록 보증해주는 서류입니다. 이 보증서가 있어야 대출 실행이 가능하며, 그 유효기간 안에서만 대출과 상환이 이루어져야 합니다.
하나은행 INNO-BIZ 대출 신청방법
-‘하나은행 INNO-BIZ 대출’은 하단링크의 신청페이지 또는 가까운 하나은행 영업점에 직접 방문해서 신청할수 있습니다.
🔻🔻아래 링크를 통해서 ‘하나은행 INNO-BIZ 대출’ 신청이 가능합니다.🔻🔻
혹시 빚이 너무 많아 힘드시다면…
-현재 빚 때문에 어려움을 겪고 계신다면, ‘하나은행 INNO-BIZ 대출‘ 이용전에 정부의 채무조정제도를 활용해 보시는 것이 좋습니다. 이 제도는 합법적으로 빚을 줄일 수 있는 기회를 제공하며, 동시에 채권추심을 중단시킬 수 있는 방법입니다. 사실, 정부는 매년 약 3조원에 달하는 빚을 탕감해 주고 있다는 점이 놀랍습니다.
이 제도를 통해 새로운 출발을 할 수 있는 가능성을 찾아보세요. 채무 문제를 해결하는 데 도움이 될 수 있는 여러 자원이 있으니, 해당상품 이용전에 적극적으로 활용해 보시기 바랍니다.
*무분별한 대출은 신중하게 고려해야하는 사항입니다. 때때로 자격 요건이 맞지 않거나 다른 이유에서 부결이 될 가능성도 있습니다.
아래링크에는 ‘하나은행 INNO-BIZ 대출‘ 부결시에 대안으로 사용할수있는 상품들에 대해서 안내해드리도록 하겠습니다.
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