–하나은행 동반성장론이란? 협력사까지 배려한 새로운 결제 지원 제도!
하나은행에서 운영하는 동반성장론은 기업의 협력 생태계를 지원하기 위한 혁신적인 금융 서비스입니다. 이 제도는 전자방식 외상매출채권 담보대출 방식을 활용해, 1차 협력사는 물론 4차 협력사까지 금융 혜택을 받을 수 있도록 설계된 상생결제 프로그램입니다.
특히 주목할 점은, 원청기업(구매기업)이 외상매출채권의 만기일에 결제 의무를 이행하지 못하더라도, 협력기업이 별도의 대출 상환 책임을 지지 않는 구조라는 점입니다. 이는 협력업체의 부담을 대폭 줄여주며, 무상환 청구 방식(상환 의무 없음)으로 안정적인 자금 회전을 도울 수 있는 제도입니다.
하나은행 동반성장론이란?
-‘하나은행 동반성장론‘은 대·중소기업 간의 상생 협력을 촉진하고, 중소기업·소상공인의 경영 안정과 성장을 지원하기 위한 특별 대출 상품입니다. 🛠️
결제 구조에 따른 유형 구분
-동반성장론은 매출채권의 발행 방식과 지급 방식에 따라 두 가지로 나뉩니다.
- 일반 상생결제형: 구매기업이 약정한 외상매출채권을 기반으로 금융기관이 협력업체에 자금을 지원하는 방식
- 현금예치형 상생결제: 구매기업이 금융기관에 현금을 예치한 후, 이를 기반으로 협력업체가 자금을 조달받는 방식
두 방식 모두 협력업체의 신용도나 기존 대출 이력과 무관하게, 사전에 대출 가능 여부를 확인할 수 있어 예측 가능한 자금 운용이 가능합니다.
하나은행 동반성장론, 왜 활용해야 할까요?
- 다단계 협력사까지 지원 범위 확대
- 대출 상환 책임 없음으로 리스크 완화
- 사전 대출 가능 여부 확인으로 자금계획 수립 용이
- 전자 방식 처리로 간편하고 빠른 절차
✔ 하나은행은 대기업과 협력기업 간의 지속 가능한 성장을 위해 실질적인 금융 솔루션을 제공합니다.
만약 귀사가 공급망 내 협력업체들과의 관계 강화를 고려하고 있다면, 동반성장론을 한 번 검토해 보시기를 추천드립니다.
하나은행 동반성장론 신청대상 및 이용조건 안내
💼 동반성장론 상품 종류
-하나은행에서는 협력업체의 구조에 따라 두 가지 종류의 상품을 제공합니다.
- 동반성장론(일반형): 대기업의 1차 협력업체를 위한 금융 지원 프로그램입니다.
- 동반성장론(확장형): 2차 이하 하위 협력업체까지 폭넓게 지원하는 맞춤형 상품입니다.
📜 상생채권 발행 조건
-기업 간의 거래에서 발생하는 매출채권은 일정 조건 하에 상생채권으로 전환하여 자금 선지급이 가능합니다.
- 대기업 및 협력업체 모두 채권 발생일로부터 최대 90일 이내에 상생채권 발행이 허용됩니다.
- 2차~3차 협력기업의 경우, 상위 거래처가 발행한 채권에서 이미 대출이나 선지급을 받은 금액을 제외한 범위 내에서 발행이 가능합니다.
- 최소 발행 금액은 1만 원 이상입니다.
💰 대출 실행 시점 및 방법
-대출은 협력업체의 등급(1차~4차)에 따라 신청 및 실행 시점에 차이가 있습니다.
- 1차 협력사는 대기업과 하나은행 간 협약이 체결된 이후부터 채권 만기 전날까지 필요한 시점마다 대출을 나누어 신청할 수 있습니다.
- 2차~4차 협력사는 상생채권이 발행된 날로부터 3영업일 이후부터 만기 하루 전까지 분할 신청이 가능합니다.
- 대기업이 발행한 원청채권이나 현금예치를 기반으로 한 상생채권의 경우, 만기 전일까지 선지급 방식으로 자금 확보가 가능합니다.
- 단, 채권 만기일이 지난 경우에는 MP시스템을 통해 ‘선지급’ 방식만 신청할 수 있습니다.
✔ 이처럼 하나은행의 동반성장론은 협력사에게 안정적인 자금 조달 경로를 제공함으로써, 공급망 전반의 건전성과 지속 가능성을 높이는 데 중점을 두고 있습니다.
협력기업으로 등록되어 있고 상생매출채권 조건에 부합한다면, 이 제도를 적극적으로 활용해보시길 권합니다.
하나은행 동반성장론 대출 금리
-✅ 연 이율 기준 (2024년 12월 3일 기준)
- 최소 연 6.672%
- 최대 연 13.00%
🟢🟢다음 링크를 통해서 ‘대출이자 계산 및 확인’이 가능합니다.🟢🟢
✔ 이처럼 이자율은 신청자의 신용등급, 대출 종류, 상환 조건 등에 따라 달라지므로, 본인의 상황에 맞는 조건을 잘 따져보는 것이 중요합니다.
🔍 금리 구성 요소 분석
-대출금리는 단순히 하나의 수치로 정해지는 것이 아니라, 여러 항목이 합산되어 최종적으로 결정됩니다. 다음과 같이 구성됩니다.
- 기준 이자율 (Base Rate):
금융기관 내부 기준금리로, 현재는 3.72% (1개월물 금융시장자금조달비용, FTP) 수준입니다. - 가산 이율 (Spread Rate):
금융사 자체 평가 기준에 따라 추가되는 부분으로, 고객의 신용도나 대출 리스크 등에 따라 다르게 책정됩니다.- 최저 가산율: 약 2.952%
- 최고 가산율: 약 9.28%
✔ 위의 두 요소가 더해져 실제 적용되는 총 대출금리가 산정됩니다.
💡 참고 포인트
-신용도가 높을수록 보다 유리한 금리를 적용받을 수 있으므로, 금융기관마다 금리 조건 비교는 필수입니다.
대출 금리는 고정형과 변동형으로 나뉘며, 시장 금리 변화에 따라 변동형 상품의 경우 향후 이자 부담이 커질 수 있습니다.
✔ 현재 대출을 계획하고 있다면, 단순히 금리 숫자만 볼 것이 아니라 구성 요소와 적용 조건을 종합적으로 살펴보는 것이 매우 중요합니다.
특히 최근 금리 변동이 큰 만큼, 대출 상담을 통해 자신에게 맞는 금리 구조를 확인해보는 것이 현명한 선택입니다.
하나은행 동반성장론 대출 정보
📌 대출 기간 및 갱신 방식
- 기본 대출 기간은 1년 단위로 설정되며, 특별한 사유가 없는 한 협력사는 자동으로 기한이 연장됩니다.
- 계약 해지 또는 갱신 시에는 서면으로 의사표시가 이루어져야 하며, 자동 연장 대상이 아닌 경우 별도의 절차가 필요합니다.
📌 신청 대상 조건
- 정기적인 매출이 발생하고, 협력 대기업과의 거래 실적이 확인되는 기업이라면 신청이 수월합니다.
- 사업자등록증을 보유한 기업체여야 하며, 연체 이력, 신용불량 등 여신 심사상 결격 사유가 없는 업체만 대출이 가능합니다.
📌 연체 시 불이익
- 정해진 기한까지 상환이 이루어지지 않을 경우, 연체된 금액에 대해 다음 날부터 지연이자를 부담하게 됩니다.
- 연체 발생 시 신용등급에도 영향을 줄 수 있으니, 만기일 이전 상환을 권장드립니다.
📌 취급 가능한 최소 금액 및 한도
- 외상매출채권 범위 내에서 최소 1만 원부터 신청 가능하여 소규모 자금 수요도 유연하게 대응할 수 있습니다.
- 상생협력 채권(상생매출채권) 발행 역시 1만 원 이상부터 이용 가능하며, 이는 협력사 입장에서 매우 유용한 자금 조달 수단입니다.
📌 담보 및 신용 조건
- 대출 신청 시에는 하나은행의 신용 평가 기준에 따라 담보 제공 또는 신용 취급이 결정됩니다.
- 인정 가능한 담보는 예금, 부동산, 신용보증서 등으로 다양합니다.
📌 이용 제한 사항
- 국세청의 전자세금계산서 진위 여부 확인 시스템을 통과하지 못하거나, 세금계산서 금액이 실제 거래정보를 초과할 경우, 대출 실행이 제한될 수 있습니다.
- B2B 전자상거래 정보를 기반으로 거래 진위를 확인하기 때문에, 정확한 전자세금계산서 발행이 필수입니다.
하나은행 동반성장론 신청방법
-‘하나은행 동반성장론’은 하단링크의 신청페이지 또는 모바일 애플리케이션(App)을 통해서 이용가능합니다. 이밖에 가까운 하나은행 지점에 직접방문해서 신청할수도 있습니다.
🔻🔻아래 링크를 통해서 ‘하나은행 동반성장론’ 신청이 가능합니다.🔻🔻
혹시 빚이 너무 많아 힘드시다면…
-현재 빚 때문에 어려움을 겪고 계신다면, ‘하나은행 동반성장론‘ 이용전에 정부의 채무조정제도를 활용해 보시는 것이 좋습니다. 이 제도는 합법적으로 빚을 줄일 수 있는 기회를 제공하며, 동시에 채권추심을 중단시킬 수 있는 방법입니다. 사실, 정부는 매년 약 3조원에 달하는 빚을 탕감해 주고 있다는 점이 놀랍습니다.
이 제도를 통해 새로운 출발을 할 수 있는 가능성을 찾아보세요. 채무 문제를 해결하는 데 도움이 될 수 있는 여러 자원이 있으니, 해당상품 이용전에 적극적으로 활용해 보시기 바랍니다.
*무분별한 대출은 신중하게 고려해야하는 사항입니다. 때때로 자격 요건이 맞지 않거나 다른 이유에서 부결이 될 가능성도 있습니다.
아래링크에는 ‘하나은행 동반성장론‘ 부결시에 대안으로 사용할수있는 상품들에 대해서 안내해드리도록 하겠습니다.
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