-이번 포스트에서는 ‘정부지원 채무통합 지원센터’의 다양한 혜택 및 신청방법 등에 대해서 알아보는 시간을 갖도록 하겠습니다. 채무통합 지원센터는 정부지원기관인 금융복지재단과 주요 은행들의 다양한 대출상품을 판매하고 있습니다. 이를 통해 고객님의 재무상황과 요구에 맞는 최적의 통합대출 상품을 제공하고자 합니다.
현재 국내 주요 은행들이 제공하는 통합대출 상품의 금리 및 거래조건들이 서로 상이하여, 고객분들의 선택을 돕기 위한 정보제공이 필요하다고 판단하였습니다. 그래서 여기서는 주요 은행별 통합대출 상품의 주요내용을 간략히 소개해 드리고자 합니다.
채무통합에 대한이야기
-채무통합이란 복수의 차입금을 단일 차입금으로 전환하여 금융부채를 통합 관리하는 것을 의미합니다. 이를 통해 차주는 다수 금융기관으로부터의 이자부담을 경감시키고 상환기간을 연장받을 수 있습니다.
또한, 채무통합을 통한 금리인하 및 만기연장효과로 가계의 현금흐름이 안정화되어 신용상태가 개선될 수 있습니다. 이는 차주의 금융거래 시 신용등급을 높이는 데 기여할 것으로 기대합니다.
채무통합 지원센터 – 서민금융진흥원
-서민금융진흥원에서는 소득수준이 낮고 신용도가 미달되어 금융서비스 이용이 어려운 분들을 위해 마련된 정책금융상품을 통해 경제적 곤란을 극복하는데 도움을 드리고 있습니다. 저소득층과 신용불량자들이 사채업자와 고금리 대부업체의 피해를 입지 않고 안정적인 금융서비스를 받을 수 있도록 지원해 드리고 있습니다.
🔻🔻아래 링크를 통해서 ‘은행별로 햇살론 및 사잇돌’ 신청이 가능합니다.🔻🔻
햇살론15
자격요건
-개인신용평점 하위 20% 해당하는 분
-NICE지키미 평가정보 기준 신용점수 744점 이하인 분
-KCB 기준 신용점수 700점 이하인 분
-연소득 3천5백만원 이하인 경우 신용점수에 제한이 없습니다.
대출한도
-일반보증인 은행한도: 최고 700만 원
-특례보증 센터한도: 최고 2,000만 원
-일반보증은 모바일 애플리케이션(App)을 통한 신청도 가능
(신한, 우리, 카카오뱅크, 부산은행, 전북, 광주 가능) 은행 콜센터 문의
대출금리
-대출금리는 단일금리제도로 운영되고 있습니다. 금리 수준은 살짝 높은 편이나, 대출금 상환을 성실하게 이행하시면 매 1년마다 금리인하 혜택을 드리고 있습니다.
- 연 15.9%
- 3년 선택 시 연단위 금리감면폭 3.0%p
- 5년 선택 시 연단위 금리감면폭 1.5%p
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대출기간
-해당상품은 36개월 및 60개월의 기간설정이 가능합니다.(택 1)
대출상환
-원금과 이자를 동일한 금액으로 매월 분할상환하는 ‘원리금 균등분할상환 방식’이 적용됩니다.
특례보증
-특례보증은 은행의 심사기준으로는 지원이 어려운 고객을 지칭합니다. 특례보증 지원 자격요건은 아래와 같습니다.
- 정기적으로 급여를 현금으로 수령하는 분
- 채무조정을 성실하게 상환 중인 분
- 3개월 미만 재직한 근로자
- 개인택시 기사, 농업·축산업·임업·어업 종사자 중 객관적 증빙서류 확보가 어려운 분
***햇살론15 주요 장점*** -햇살론의 주요 장점으로는 반복 및 추가 대출이 가능하다는 것입니다. 상환 완료 후 제한 없이 수차례 이용할 수 있으며, 차입(대출이용) 중 추가 자금이 필요한 경우 1회에 한하여 추가 차입을 할 수 있습니다.
채무통합 지원센터 – 새희망홀씨 Ⅱ
-새희망홀씨는 서민금융진흥원의 대표 상품 중 하나로, 햇살론15보다 높은 대출 한도가 특징이며, 다수의 취급 은행을 통해 보다 용이하게 이용 가능합니다.
자격요건
-연소득 4,000만원 이하인 분
-개인신용점수 하위 20% 이내자는 소득기준을 5,000만원 이하로 정함
-신용평가 결과 NICE지키미 749점 이하인 분 (2023년 4월 기준)
– KCB 700점 이하인 분 (2023년 4월 기준)
🔷🔷아래 링크의 ‘전국민 무료 신용조회’는 신용등급에 전혀 영향이 없습니다.🔷🔷
대출한도
-해당상품은 3,500만원까지 대출신청이 가능합니다.
대출금리
-대출 이자율은 연 10.5% 이내로 책정하되, 은행에 따라 다르며, 수시로 변동 가능합니다.
-우대금리 적용 대상은 기초생활수급자, 한부모가정, 다자녀가정, 다문화가정, 만 60세 이상 부모부양자 등 입니다.
새희망홀씨 긴급생계자금
-12개월간 성실히 상환하는 경우, 500만원 범위 안에서 추가적으로 대출이 가능합니다.
채무통합 지원센터
-근로자채무통합지원센터는 최근 인터넷광고에서 쉽게 확인할 수 있는 기관으로, 대출중개업자입니다. 이 센터는 근로자를 대상으로 최저이자율의 맞춤형 대출상품을 제공하고 있습니다. 또한 채무통합서비스도 가능하며 추가대출도 지원하고 있어 관심이 높아지고 있는 기관입니다.
자격요건
-만 24세이상의 대한민국 국민 (만 나이 계산기👉바로가기)
-소득증빙이 가능한 분
-4대보험에 가입되어 있는 분
-신용카드 이용실적이 있는 분
-본인명의로 되어있는 휴대폰을 보유하신 분
대출금리
-해당상품은 최저 연 3.2%부터 금리가 책정됩니다.
대출한도
-본 상품은 최고 1억원까지 신청할수 있습니다.
대출상환
-‘채무통합 지원센터’ 상환기간은 최대 120개월의 기간이 적용됩니다.
희망안정금융 채무통합 지원센터
-희망안정금융에서는 고객님의 재무상황과 요구조건에 맞춰 최적의 대출상품을 안내해드리고 있습니다. 신용점수에 영향 없는 가산심사를 통해 대출한도 및 금리를 확인하실 수 있습니다.
자격요건
-만 20세이상, 만 65세 이하의 대한민국 국민 (만 나이 계산기👉바로가기)
-소득증빙이 가능한 분
-근무기간이 최소 3개월 이상인 분
-1달이상의 사업영위기간
-본인명의로 되어있는 휴대폰을 보유한 분
***우대조건*** -4대보험 가입자 -신용카드 사용자 -기혼자 -아파트 및 본인명의로 되어있는 자동차를 보유한 분
대출금리
-해당상품은 최저 연 3.2%부터 금리가 책정됩니다.
대출한도
-본 상품은 최고 5,000만원까지 신청가능합니다.
대출상환
-‘희망안정금융 채무통합 지원센터’ 상환기간은 최대 120개월의 기간이 적용됩니다.
무분별한 대출은 신중하게 고려해야하는 사항입니다. 때때로 자격 요건이 맞지 않거나 다른 이유에서 부결이 될 가능성도 있습니다.
아래링크에는 대출 부결시에 대안으로 사용할수있는 상품들에 대해서 안내해드리도록 하겠습니다.
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