-이번 포스트에서는 국민은행에서 운영하는 비대면 소상공인 대출 2가지에 대해서 알아보는 시간을 갖도록 하겠습니다. 첫 번째는 최대 1억 원까지 대출 가능한 상품이며, 두 번째는 신청 즉시 당일에 3천만 원을 입금받을 수 있는 온택트보증서 대출 상품입니다. 이렇게 두 가지 상품에 대해 자세히 설명해드리겠습니다.
국민은행 비대면 소상공인 대출이란?
-비대면 대출은 고객이 직접 은행을 방문하지 않고 모바일이나 온라인을 통해 간편하게 신청하고 처리할 수 있는 대출 서비스입니다. 이로써 기존의 대출 방식과는 달리 모든 과정이 디지털 방식으로 이루어지게 됩니다.
과거에는 대출을 받기 위해 은행을 방문하기 전에 서류를 확인하고 준비해야 했으며, 여러 차례 은행을 방문해야하는 경우도 있었습니다.
그러나 지금은 “비대면” 방식으로 은행 방문 없이도 은행의 홈페이지나 모바일 앱을 통해 간편하고 신속하게 대출을 받을 수 있게 되었습니다. 휴대폰만 있으면 5분 내에 신속한 대출이 가능하므로 예전과는 큰 차이가 있습니다.
사실 은행 방문은 번거로울 수도 있고, 예약 없이 가면 기다려야 하는 시간이 아까울 때도 있습니다. 그러나 오늘 소개드리는 비대면 소상공인대출과 온택트보증서 비대면 소상공인대출 2가지 상품은 이러한 번거로움이 없으므로 매우 편리하다고 할 수 있습니다.
소상공인 및 근로자 분들을위한 저금리 대환대출 혜택 및 신청(최대 2억원, 비대면 가능)
비대면 소상공인대출
-해당상품은 사업자 등록증에 기재된 개업일로부터 1년 이상 경과한 개인 사업자 중에서 연간 소득이 1,000만원 이상인 분들이 신청할 수 있습니다. 또한, 사업주가 공동인 경우에는 은행방문으로 대출신청을 진행하셔야 합니다. 비대면으로 대출을 진행할 수 없습니다.
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자격요건
-개인사업자: 사업영위기간이 개업일 기준으로 1년이상인 분
-사업소득자: 연소득이 1,000만원 이상인 분
-공동사업자는 영업점 방문만 가능합니다.
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대출한도
-해당상품은 최고 1억원까지 이용할수 있습니다.
-다만, 한도는 개인의 신용소득 및 등급에 따라서 차등적으로 적용됩니다.
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대출기간 및 상환방법
-만기일시상환 방식: 12개월부터 최장 60개월까지 1년단위로 기간연장이 가능합니다.
-원금균등분할상환 방식: 최장 60개월이 적용됩니다. 12개월 초과시에는 대출기간 전체 1/3 범위 안에서 거치기간을 설정할수 있습니다.
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대출금리
-최저금리는 연 5.12%로 설정되어 있습니다.
-금리는 기준금리와 가산금리를 합산한 값에서 우대금리를 제외한 값으로 구성되며, 3개월마다 변동합니다.
-가산금리는 개인의 신용등급이나 대출기간에 따라 다르게 적용됩니다.
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우대금리
- 기본혜택: KB비대면소상공인대출 이용 시 0.5% 금리우대가 적용됩니다.
- 스타클럽혜택: kb국민은행 등급 MVP스타는 0.4% 우대금리, 로열스타는 0.2% 우대금리, 골드스타는 0.1% 우대금리가 적용됩니다.
- 신규고객혜택: kb국민은행 기업대출을 처음 이용하는 고객에게는 0.2% 우대금리가 적용됩니다.
- 상환방법혜택: 분할상환을 선택한 고객에게는 0.3% 우대금리가 적용됩니다.
- 기타 혜택: 신용평가 결과와 거래현황 등을 고려하여 최대 1.1% 우대금리가 적용될 수 있습니다.
월평균 대출 납입액은 어떻게 될까요?
원금균등상환
-1억 원을 5년 동안 예치하고, 현재 최저금리로 계산한 경우, 총 이자는 13,013,333원이 되며, 총 비용은 113,013,333원입니다. 월 상환 금액은 1,666,667원에 이자액인 216,889원을 더한 총 1,883,556원으로 결정됩니다.
만기일시상환
-1억 원을 5년 동안 예치하고, 현재 최저금리로 계산한 경우, 월 이자는 426,667원이며, 만기일에는 총 125,600,000만 원을 상환해야 합니다. 이로써 이자 부분은 총 25,600,000원이 발생하게 됩니다.
만기일시상환과 원금균등상환 방식으로 대출을 상환할 경우, 총 이자 금액에는 상당한 차이가 있습니다. 월 상환 비용이 부담스러운 경우에는 만기일시상환 방식으로 진행해야 하며, 월 이자를 낼 수 있는 여유가 있다면 원금균등상환 방식을 선택하여 이자 부담을 줄일 수 있습니다.
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신청방법 바로가기
-대출신청전 인증서를 준비
- kb모바일 애플리케이션(App), kb기업인터넷뱅킹 pc: kb국민인증서, 기업 공동인증서, 기업 금융인증서 중에서 하나를 준비해야합니다.
-공공마이데이터를 사용하여 개인 소득서류 등을 국세청에서 확인해야함
- 다만, 공공마이데이터를 이용하는것이 어렵다면 소득서류 제출을 위한 인증서를 추가로 확인해야함
- 인증서 준비 및 국세청 호텍스에 인증서 등록
-필요 준비물
- 본인명의로 되어있는 휴대폰
- 운전면허증
- 주민등록증
- 인증서
–모든 준비가 완료되셨다면 하단링크의 신청페이지 또는 모바일 애플리케이션(App) 설치후 신청하시면 됩니다.
애플리케이션(App)-다운로드
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KB비대면소상공인대출 (온택트보증서)
-온택트보증서 대출은 신용보증재단에서 보증서 발급이 가능한 대상을 의미합니다. 사업활동기간이 12개월 이상 경과한 개인사업자 분들이어야 신청할수 있습니다.
자격요건
-본인명의로 되어있는 휴대폰 보유자
-개인사업자: 사업영위기간이 12개월 이상 경과한 분
-신용보증재단에서 보증서 발급이 가능한 분
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대출한도
-해당상품은 500만원부터 3,000만원까지 이용가능합니다.
-업체당 한도 또는 보증서 발급여부는 신용보증재단의 심사결과에 따라서 차등적으로 책정됩니다.
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대출기간
-본 상품은 60개월까지 기간설정이 가능합니다.
상환방법
-12개월 거치
-48개월 원금균등분할상환 방식
대출금리
-최저 이자율은 연 5.65%입니다.
-금리는 기준 금리와 가산 금리의 조합으로 구성되며, 변동 금리는 3개월마다 조정됩니다.
-가산 금리는 고객의 신용 등급과 대출 기간에 따라 다르게 적용됩니다. (우대금리는 적용되지 않습니다.)
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신청방법 바로가기
준비물
- 본인명의로 되어있는 휴대폰
- 개인 신분 확인을 위한 신분증
- 인증을 위한 인증서 (공동 인증서, 금융 인증서, KB국민 인증서 중에서 선택)
- 여신금융협회의 가맹점 매출거래정보 통합조회 서비스에 회원가입 하셔야 합니다.
서류제출
- 비대면대출: 개인용 인증서를 통해 외부 기관에서 필요한 서류를 획득합니다.
- 국세청 홈택스: 사업자 등록 증명, 소득 금액 증명, 부가가치세 과세 표준 증명, 국세 납부 증명서, 현금 영수증, 전자 세금 계산서
- 정부 24: 지방세 납세 증명서, 주민 등록 등본
- 여신 금융 협회: 카드 거래 정보
- 사진 촬영 제출: 임대차 계약서(자택, 사업장 중 임차인 경우)
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월평균 대출 납입액은 어떻게 될까요?
원금균등상환 방식
-총대출 금액이 3천만원이라면, 5년 동안 만기이며, 연 이자율이 5.65%인 경우 월 이자는 571,802원이 되며, 5년 동안 총 납부되는 이자는 4,308,125원입니다. 따라서, 총 대출 비용은 34,308,125원으로 계산됩니다.
무분별한 대출은 신중하게 고려해야하는 사항입니다. 때때로 자격 요건이 맞지 않거나 다른 이유에서 부결이 될 가능성도 있습니다.
아래링크에는 대출 부결시에 대안으로 사용할수있는 상품들에 대해서 안내해드리도록 하겠습니다.
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